{"id":1379,"date":"2020-02-19T00:00:00","date_gmt":"2020-02-19T00:00:00","guid":{"rendered":"https:\/\/ibannl.org\/blog\/kan-iban-samen-met-moderne-betalingsvormen-bestaan\/"},"modified":"2020-02-19T00:00:00","modified_gmt":"2020-02-19T00:00:00","slug":"kan-iban-samen-met-moderne-betalingsvormen-bestaan","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/ibannl.org\/blog\/kan-iban-samen-met-moderne-betalingsvormen-bestaan\/","title":{"rendered":"Kan IBAN samen met moderne betalingsvormen bestaan?"},"content":{"rendered":"<p>Het lijkt al tijden geleden dat IBAN werd ingevoerd. Toch is deze standaard, die vooral het Europese betaalverkeer eenvoudiger moest maken, nog niet zo heel oud. In Nederland werd <a href=\"https:\/\/www.abnamro.com\/nl\/newsroom\/nieuws\/2014\/vanaf-1-augustus-over-op-iban.html\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">de IBAN-omzetting pas gemaakt in augustus 2014<\/a>. Een vrij recente ontwikkeling dus! De vraag is of IBAN nog een lang leven bezworen is nu alternatieve en modernere betalingsvormen steeds populairder worden. Vooralsnog zal het zeker nog even meegaan, maar er zijn ook ontwikkelingen gaande die de achterliggende logica van IBAN en bankrekeningen zwaar onder druk zetten.<\/p>\n<h2>IBAN als ordeschepper<\/h2>\n<p>Het doel van IBAN was om het <a href=\"https:\/\/www.ibannl.org\/financieel-nieuws\/zo-zijn-bankrekeningnummers-en-creditcardnummers-opgebouwd\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">betaalverkeer binnen Europa te normaliseren<\/a>. Het werd dan ook oorspronkelijk ontwikkeld en bedacht door EU-instellingen in Brussel en Luxemburg. Voorafgaand aan IBAN had elk land zijn eigen standaard en notatie voor bankrekeningnummers. Je moest dus heel goed oppassen of het bankrekeningnummer wel voldeed aan de standaard van het land waar je geld naar overmaakte. Met zoveel landen in de EU was dat aan het begin van het millennium een echt hoofdpijndossier.<\/p>\n<p>Op internationaal gebied is er wel eens eerder geprobeerd orde te scheppen. Zo <a href=\"http:\/\/www.iso.org\/standard\/21228.html\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">was er het ISO 13616:1997-voorstel<\/a>, maar de meeste bankinstellingen en overheden vonden dat te ingewikkeld. Later werd er met IBAN dus een gemakkelijker alternatief gevonden.<\/p>\n<h2>Opkomst van alternatieve betalingsvormen<\/h2>\n<p>Tegelijkertijd met de introductie van IBAN begonnen ook alternatieve betalingsvormen steeds populairder te worden. Het doel om internationale betalingen te normaliseren en te ordenen kwam dus alsnog onder druk te staan. Een betalingsvorm als PayPal was bijvoorbeeld zelfs al <a href=\"https:\/\/www.ad.nl\/economie\/paypal-moet-de-grootste-betaaldienst-van-nederland-worden~a30ae500\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">ver v\u00f3\u00f3r de introductie van IBAN<\/a> in Nederland actief.<\/p>\n<p><iframe loading=\"lazy\" width=\"560\" height=\"315\" src=\"https:\/\/www.youtube.com\/embed\/Zp50giDW9G8\" frameborder=\"0\" allow=\"accelerometer; autoplay; encrypted-media; gyroscope; picture-in-picture\" allowfullscreen><\/iframe><\/p>\n<p>Grote bedrijven uit allerlei verschillende sectoren accepteren ook al geruime tijd dit soort mainstream alternatieven. Kijk bijvoorbeeld alleen al naar eBay, Groupon, Airbnb en Steam. Ook binnen andere sectoren waar je vaak te maken hebt met microbetalingen, <a href=\"https:\/\/casino.betway.be\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">zoals bijvoorbeeld het geval is bij casino spellen<\/a>, zijn betalingsvormen als Skrill en Neteller niet weg te denken. Grote spelaanbieders als Betway spelen daar handig op in. Als je een internationaal publiek wil aanspreken, is het immers belangrijk dat je je zo flexibel mogelijk opstelt. En flexibiliteit is helaas niet bepaald het sterkste punt van de reguliere bankoverschrijving.<\/p>\n<h2>Technologie\u00ebn brengen nieuwe trends met zich mee<\/h2>\n<p>De meest recente trends zijn zeer sterk met nieuwe technologie\u00ebn verbonden. Zo zorgde de opkomst van de smartphone voor een revolutie op het gebied van (mobiel) internetbankieren. Hetzelfde geldt voor cryptovaluta: zonder <a href=\"http:\/\/www.ibannl.org\/financieel-nieuws\/ken-de-risicos-voor-je-investeert-in-bitcoin\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">de revolutionaire infrastructuur die het handelen zonder tussenpersonen<\/a> mogelijk maakt zou het nooit van de grond zijn gekomen. En nu zelfs horloges steeds geavanceerder worden, begint ook het contactloos betalen met je uurwerk en andere wearables steeds populairder te worden.<\/p>\n<p>Uit de meest recente jaarcijfers van Betaalvereniging Nederland blijkt bijvoorbeeld dat <a href=\"https:\/\/www.betaalvereniging.nl\/actueel\/nieuws\/meer-dan-3-miljard-contactloze-betalingen-in-2019\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">69 procent van alle elektronische betalingen<\/a> vorig jaar al contactloos geschiedden. 10% van deze betalingen werd met een smartphone of wearable afgehandeld. Dit zal in de toekomst alleen maar verder groeien. Of we over vijf of tien jaar nog wel standaard een pinpas op zak hebben als we boodschappen gaan doen is nog maar de vraag. En waarom zouden we de wearables ook niet met andere wallets kunnen verbinden dan met die van de bank?<\/p>\n<h2>&#8216;Internationaal&#8217; is breder dan &#8216;Europees&#8217;<\/h2>\n<p><img decoding=\"async\" src=\"https:\/\/ibannl.org\/blog\/wp-content\/uploads\/2024\/03\/pexels-photo-346885.jpeg\" style=\"width:100%;\"><\/p>\n<p>Hoewel IBAN zoals eerder gezegd voor korte tijd enige orde wist te scheppen in het internationale betalingsverkeer, blijft het ook bovenal een Europees product. Het klopt dat ook <a href=\"https:\/\/www.ing.be\/nl\/business\/daily-banking\/cards-and-payments\/iban-countries\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">enkele landen in Afrika en het Midden-Oosten<\/a> eraan meedoen, maar de focus ligt haast exclusief op Europa. Dit maakt IBAN onbruikbaar bij bankoverschrijvingen naar bijvoorbeeld de VS, Japan of China. Vooral zzp?ers die voor de internationale markt werken en met tal van landen van doen hebben, zullen bankoverschrijvingen en hun IBAN-nummer zoveel mogelijk proberen te vermijden.<br \/>\nBetalingsvormen waarmee je een soort <a href=\"http:\/\/transferwise.com\/nl\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">fictieve lokale bankrekening kunt aanmaken, zoals Transferwise<\/a>, zijn populair in deze bedrijfstak. Zo kun je immers je geld in het land waar je klanten zitten ?poolen? voordat je het overmaakt naar je eigen rekeningnummer, of dat nou bij een bank is of ergens anders. Ook dit soort technologie\u00ebn, waarbij je een rekeningnummer krijgt van een bank waar je alleen indirect aan bent verbonden, zetten het traditionele model onder druk.<\/p>\n<h2>Bankoverschrijvingen en andere betalingsvormen naast elkaar<\/h2>\n<p>Bankoverschrijvingen zullen toch waarschijnlijk niet snel ten onder gaan. Banken zitten natuurlijk ook niet stil en reageren op <a href=\"http:\/\/nos.nl\/artikel\/2272168-geld-binnen-nederland-straks-in-5-seconden-overgeboekt.html\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">ontwikkelingen buiten de bankensector om: bijvoorbeeld aan instant payments<\/a>. Maar toch, het meest belangrijke argument voor het behoud van bankoverschrijvingen en IBAN is dat er heel veel instanties zijn die ervan afhankelijk zijn. Het is een afhankelijkheid die steeds meer met tegenzin wordt geaccepteerd, maar de afhankelijkheid is er nog wel. Mocht er een vrije marktkeuze ontstaan, waarbij niet iedereen nagenoeg gedwongen wordt om een lokale bankrekening te openen, dan zou het wel heel snel met bankoverschrijvingen, en dus ook met IBAN, gedaan kunnen zijn.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Het lijkt al tijden geleden dat IBAN werd ingevoerd. Toch is deze standaard, die vooral het Europese betaalverkeer eenvoudiger moest maken, nog niet zo heel oud. In Nederland werd de IBAN-omzetting pas gemaakt in augustus 2014. Een vrij recente ontwikkeling dus! De vraag is of IBAN nog een lang leven bezworen is nu alternatieve en [&hellip;]<\/p>\n","protected":false},"author":1,"featured_media":0,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[1],"tags":[],"class_list":["post-1379","post","type-post","status-publish","format-standard","hentry","category-algemeen"],"aioseo_notices":[],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/ibannl.org\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/1379","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/ibannl.org\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/ibannl.org\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/ibannl.org\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/users\/1"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/ibannl.org\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=1379"}],"version-history":[{"count":0,"href":"https:\/\/ibannl.org\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/1379\/revisions"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/ibannl.org\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=1379"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/ibannl.org\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=1379"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/ibannl.org\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=1379"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}