Zakelijke Lening
Ledereen met een eigen bedrijf heeft vast eens een zakelijke lening overwogen. Een zakelijke lening is in principe hetzelfde als geld lenen wanneer men dit particulier doet. Er wordt een bedrag uitgeleend die later met rente moet worden terugbetaald. Een zakelijke lening is een investering in het bedrijf. De investering kan bijvoorbeeld nodig zijn om nieuwe apparatuur aan te schaffen, een bedrijfspand te kopen of om tijdelijke liquiditeitsproblemen op te vangen. De looptijd van de lening wordt bepaald door het vaste rentebedrag. De maandelijkse kosten zijn altijd gelijk, zodat degene die de lening afsluit precies binnen de looptijd klaar is met het aflossen van de lening.
Bij een bedrijfsfinanciering gelden of zakelijke lening gelden er wel een aantal eisen waaraan men moet voldoen. Bovendien is een zakelijke lening niet hetzelfde als een zakelijk krediet.
Hoe werkt een zakelijke lening?
Bij een zakelijke lening krijgt de ondernemer het geleende bedrag op de rekening gestort. Hij kan dit geld gebruiken om nieuwe zakelijke uitgaven te doen of om bijvoorbeeld tijdelijke liquiditeitsproblemen op te lossen. Een zakelijke lening is zeer geschikt wanneer de ondernemer startkapitaal nodig heeft. De bedoeling is wel dat men een duidelijke visie met het bedrijf heeft. Per aanbieder kunnen de voorwaarden voor zakelijk lenen verschillen. De kredietverstrekker of de bank zal een maximaal leenbedrag vaststellen. Dit bedrag is onder meer afhankelijk van de te verwachten omzet van de onderneming. Bovendien mag er niet te veel geld geleend worden.
Verschil zakelijke lening en zakelijk krediet
Een zakelijke lening betekent dat men een volledig bedrag op de rekening gestort krijgt die hij uit mag geven. Vervolgens moet de zakelijke lening iedere maand (periodieke aflossing) weer deels met rente worden terugbetaald. Bij een zakelijk krediet krijgt men ‘ruimte op de rekening’. De looptijd is vaak korter dan een jaar en heeft een variabele rente. Bij een zakelijk krediet ligt de rente doorgaans veel hoger. Daarom kiezen de meeste ondernemers toch voor een zakelijke lening.
Eisen aan zakelijke lening
Zakelijk lenen kan niet zo maar. Daarvoor gelden een aantal eisen waaraan de ondernemer moet voldoen. Zo mag de ondernemer niet persoonlijk al een negatieve achterstandscodering hebben bij het Bureau Kredietregistratie (BKR). De onderneming waarvoor de zakelijke lening wordt aangevraagd moet al staan ingeschreven bij de Kamer van Koophandel. Het is ook nodig om de jaarcijfers in te leveren. Daarmee kan namelijk bepaald worden hoe hoog het maximale leenbedrag mag zijn. Verder vragen verstrekkers van zakelijke leningen vaak naar de reden voor de lening. Bijvoorbeeld het aanschaffen van een nieuwe investering of het uitbreiden van de onderneming.
Voor startende ondernemers geldt dat er vaak nog geen jaarcijfers zijn. In zulke gevallen zal er naar een bedrijfsplan gevraagd worden. Er wordt dus gekeken naar waar het bedrijf zich mee bezighoudt, waarvoor de lening nodig is en of het veilig is om in de onderneming te investeren.
Beschikken over zakelijke lening
Een van de meest voorkomende vragen is wanneer men de lening op de bankrekening gestort krijgt. Als de bank of kredietverstrekker de aanvraag heeft goedgekeurd, krijgt de aanvrager binnen 24 uur het geld op de rekening gestort. De aanvraag zelf duurt ongeveer enkele dagen. Een verstrekker kan naar meer informatie vragen zoals een ondernemingsplan. Daardoor kan het langer duren totdat het geld verstrekt wordt.
Een voorbeeld van een zakelijke lening
| Maand | Betaling | Betaalde rente | Aflossing | Restschuld |
| 1 | € 11,666.67 | € 1,250.00 | € 10,416.6 | € 239,583.33 |
| 2 | € 11,614.58 | € 1,197.92 | € 10,416.6 | € 229,166.67 |
| 3 | € 11,562.50 | € 1,145.83 | € 10,416.6 | € 218,750.00 |
| 4 | € 11,510.42 | € 1,093.75 | € 10,416.6 | € 208,333.33 |
| 5 | € 11,458.33 | € 1,041.6 | € 10,416.6 | € 197,916.67 |
| 6 | € 11,406.25 | € 989.58 | € 10,416.6 | € 187,500.00 |
| 7 | € 11,354.17 | € 937.50 | € 10,416.6 | € 177,083.33 |
| 8 | € 11,302.08 | € 885.42 | € 10,416.6 | € 166,666.67 |
| 9 | € 11,250.00 | € 833.33 | € 10,416.6 | € 156,250.00 |
| 10 | € 11,197.92 | € 781.25 | € 10,416.6 | € 145,833.33 |
| 11 | € 11,145.83 | € 729.17 | € 10,416.6 | € 135,416.67 |
| 12 | € 11,093.75 | € 677.08 | € 10,416.6 | € 125,000.00 |
| 13 | € 11,041.67 | € 625.00 | € 10,416.6 | € 114,583.33 |
| 14 | € 10,989.58 | € 572.92 | € 10,416.6 | € 104,166.67 |
| 15 | € 10,937.50 | € 520.83 | € 10,416.6 | € 93,750.00 |
| 16 | € 10,885.42 | € 468.75 | € 10,416.6 | € 83,333.33 |
| 17 | € 10,833.33 | € 416.67 | € 10,416.6 | € 72,916.67 |
| 18 | € 10,781.25 | € 364.58 | € 10,416.6 | € 62,500.00 |
| 19 | € 10,729.17 | € 312.50 | € 10,416.6 | € 52,083.33 |
| 20 | € 10,677.08 | € 260.42 | € 10,416.6 | € 41,666.67 |
| 21 | € 10,625.00 | € 208.33 | € 10,416.6 | € 31,250.00 |
| 22 | € 10,572.92 | € 156.25 | € 10,416.6 | € 20,833.33 |
| 23 | € 10,520.83 | € 104.17 | € 10,416.6 | € 10,416.67 |
| 24 | € 10,468.75 | € 52.08 | € 10,416.6 | € 0.00 |
| Totaal | € 265,625.00 | € 15,625.00 | € 250,000.00 |